【财新网】（记者 王申璐）8月20日，中国保险学会主办的车联网保险研讨会召开，保监会副主席周延礼指出，互联网保险正在经历快速创新发展的过程，未来有望改变保险业态。保监会重视对互联网保险相关课题的研究，已成立了互联网保险监管领导小组，研究监管政策、鼓励创新发展等问题，保监会副主席陈文辉任组长，财产保险监管部主任刘峰任副组长。

　　2014年4月，保监会发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知》（征求意见稿），陈文辉7月参加活动时称保监会正在抓紧起草制定互联网保险业务的监管办法。

　　周延礼指出，发展互联网保险，要处理好五个关系，第一个是要正确处理好互联网业务发展和规范经营之间的关系，要把握不同时期不同阶段不同条件下发展和规范的先后顺序和关系的尺度，监管要在该出手的时候果断出手，该叫停的就叫停。

　　第二是要处理好线上和线下的关系，线上线下监管既要有统一也要有差异性，防止监管套利，“有一些保险公司说监管部门不批我这个业务，就到线上去做，这不行。”

　　第三是要处理好前端和后端的关系。尽量减少一些行政审批事项，争取从技术手段上做到及时监测。第四个是要处理好原则性监管与规则性监管的关系。互联网保险是一种创新，需要监管政策具有包容性，我们既要坚持原则但又不能放任自流，不能损害消费者合法权益和防范系统性风险底线。

　　周延礼说，第五个是要处理好公开透明和客户信息隐私保护的关系。最后是处理好职责分工和监管协作的关系，互联网保险具有跨市场跨区域跨时空的特征，保监会正在和人民银行、银监会、证监会等其他金融监管方交流，寻求协作。同时加强和工信部、公安部门、工商等部门在网络企业经营和信息安全方面的协作。

　　车联网是在互联网发展下形成的一个分支，车联网又称汽车移动物联网，是物联网在汽车领域的具体应用，通过装载在车辆的装置或者驾驶员手机上的APP，实现对车辆动静态、驾驶员行为等数据的提取和有效利用。车联网保险即是运用车联网技术，为车险产品提供差异化的定价依据，有助于保险公司进行风险管理。

　　周延礼指出，车联网保险首先能提升车险定价的科学性、公平性，针对不同个体设计差异化的费率，比如驾驶行为和习惯较好的、行驶时间较短的用户保费更低；二是可以有利于保险公司加强理赔的风险管理，降低道德风险；三是提高了保险公司的盈利水平；四是对消费者提供了全方位的增值服务；五是对人们的文明习惯有一个正向激励和引导作用；六是对保险监管也提供了支持和依据，保险监管能更快速敏捷的监测业务经营情况。

　　目前车联网保险在国内的运作模式尚未成熟，人保财险对车联网保险的研究走在前列。目前正处于中期实验的阶段，已完成了前期技术选型，比如选择产品、保证设备稳定性等，第二阶段，通过北京地区200台车辆安全完成了模型测试，人保财险正在全国五个城市开展15000台车辆的中期实验，完善技术模型并验证商业模式，待后续大规模推广。

　　车联网保险在国内的推广还有个障碍即车险定价并未完全市场化，2014年保监会力推车险费率改革，改革成型有望推动车联网保险在国内的运行发展。■